SPayLater คิดดอกเบี้ยยังไง?
SPayLater ของ Shopee ใช้ระบบ ค่าธรรมเนียมแบบคงที่ (Flat Rate) ไม่ได้ใช้ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเหมือนสินเชื่อธนาคาร หมายความว่าค่าธรรมเนียมรวมคำนวณจากราคาสินค้าเต็มจำนวน ไม่ใช่จากยอดคงเหลือ
สูตร: ค่าธรรมเนียมรวม = ราคาสินค้า × อัตรารายเดือน × จำนวนงวด เช่น สินค้าราคา 10,000 บาท ผ่อน 6 เดือน อัตรา 1.5%/เดือน → ค่าธรรมเนียม = 10,000 × 1.5% × 6 = 900 บาท ยอดรวม = 10,900 บาท ค่างวด = 1,817 บาท/เดือน
เปรียบเทียบผ่อน SPayLater กี่งวดดี
การเลือกจำนวนงวดส่งผลโดยตรงต่อค่าธรรมเนียมรวม ยิ่งผ่อนนานยิ่งจ่ายค่าธรรมเนียมมาก ตัวอย่างสินค้าราคา 10,000 บาท:
- 1 เดือน: ค่าธรรมเนียม 0 บาท — จ่ายเต็มเดือนถัดไป ไม่เสียอะไรเพิ่ม
- 3 เดือน: ค่าธรรมเนียม 0-450 บาท — ใน Shopee Mall อาจฟรี นอก Shopee คิด 1.5%
- 6 เดือน: ค่าธรรมเนียม 900 บาท — ค่างวดประมาณ 1,817 บาท/เดือน
- 12 เดือน: ค่าธรรมเนียม 1,800 บาท — ค่างวดประมาณ 983 บาท/เดือน
ถ้าต้องการค่างวดต่ำ ผ่อนยาว 12 เดือนได้ แต่จ่ายค่าธรรมเนียมรวมเป็น 18% ของราคาสินค้า เทียบเท่าดอกเบี้ยเงินกู้ 18% ต่อปี ดังนั้นถ้าไหว ควรเลือกผ่อนสั้นที่สุด
วิธีลดค่าธรรมเนียม SPayLater
มีหลายวิธีลดต้นทุนจาก SPayLater:
- ซื้อใน Shopee Mall: ผ่อน 3 เดือน 0% ค่าธรรมเนียม ช่วยประหยัดได้มาก
- เลือกผ่อนระยะสั้น: ผ่อน 3 เดือนแทน 12 เดือน ประหยัดค่าธรรมเนียมไป 75%
- ปิดยอดก่อนกำหนด: จ่ายคืนทั้งหมดก่อน ไม่ต้องเสียค่าปรับปิดก่อน (แต่ค่าธรรมเนียมที่คิดไปแล้วไม่คืน)
- เปรียบเทียบกับ บัตรเครดิต: บางกรณีผ่อนบัตรเครดิต 0% อาจคุ้มกว่า
- ใช้ เครื่องคำนวณผ่อนชำระ: เปรียบเทียบต้นทุนจริงก่อนตัดสินใจ
ข้อควรระวังก่อนใช้ SPayLater
แม้ SPayLater จะสะดวก แต่มีจุดที่ควรระวัง:
- ค่าปรับจ่ายช้าสูงสุด 10 บาท/งวด แต่กระทบคะแนนเครดิตหนัก อาจถูกลดวงเงินหรือระงับบริการ
- วงเงินที่ได้ขึ้นกับพฤติกรรม ใช้ไม่ระวังอาจถูกลดเหลือ 0
- ดอกเบี้ยเทียบเท่ารายปี (EIR) สูงถึง 18% — แพงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหลายธนาคาร
- ค่าธรรมเนียมที่จ่ายไปแล้วไม่สามารถขอคืนได้แม้ปิดยอดก่อน
ใช้ เครื่องคำนวณสินเชื่อ หรือ คำนวณค่าปรับ เพื่อเปรียบเทียบทางเลือกอื่นก่อนตัดสินใจ