เปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน 2569 — ธนาคารไหนดีที่สุด?
รวมอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปี 2569 จากทุกธนาคารใหญ่ เปรียบเทียบโปรโมชัน วิธีเลือก และเทคนิคต่อรองดอกเบี้ย
สถานการณ์ดอกเบี้ยบ้าน 2569
อัตราดอกเบี้ยนโยบาย (Policy Rate) ของ ธปท. ปี 2569 อยู่ที่ 2.00-2.25% ส่งผลให้ MRR ของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 6.5-7.0% ดอกเบี้ยโปรโมชันปีแรกส่วนใหญ่อยู่ระหว่าง 2.79-3.55%
ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ย
| ธนาคาร | ปีที่ 1-3 | หลังโปร | MRR |
|---|---|---|---|
| กสิกร (KBANK) | 2.99-3.25% | MRR−1.0% | 7.12% |
| กรุงเทพ (BBL) | 3.15-3.55% | MRR−0.75% | 6.85% |
| ไทยพาณิชย์ (SCB) | 2.89-3.19% | MRR−1.0% | 6.97% |
| กรุงไทย (KTB) | 2.79-3.09% | MRR−1.25% | 6.65% |
| กรุงศรี (BAY) | 3.05-3.35% | MRR−0.5% | 6.80% |
| ทีเอ็มบี (TTB) | 2.59-2.99% | MRR−1.0% | 6.78% |
| ออมสิน (GSB) | 3.00-3.50% | MRR−1.0% | 6.65% |
| GHB | 2.90-3.40% | MRR−0.75% | 6.50% |
หมายเหตุ: อัตราเป็นข้อมูลประมาณ ณ ต้นปี 2569 กรุณาตรวจสอบกับธนาคารโดยตรง อัตราอาจเปลี่ยนตามเงื่อนไขผู้กู้
ประเภทดอกเบี้ย
Fixed Rate (คงที่)
- ดอกเบี้ยเท่ากันตลอดช่วงโปร
- เหมาะคนต้องการความแน่นอน
Floating Rate (ลอยตัว)
- ผูกกับ MRR ของธนาคาร ขึ้นลงตามตลาด
- ช่วงดอกเบี้ยขาลงจะได้เปรียบ
Step-up Rate
- ปีแรกต่ำมาก แล้วค่อยๆ เพิ่ม
- ดึงดูดด้วยตัวเลขปีแรก แต่เฉลี่ย 3 ปีอาจไม่ได้ถูก
วิธีเลือกดอกเบี้ยบ้าน
- ดูค่าเฉลี่ย 3 ปี — ไม่ใช่แค่ปีแรก
- คำนวณค่างวดจริง — ใช้เครื่องคำนวณเปรียบเทียบ
- พิจารณาค่าธรรมเนียม — ค่าประเมิน, ค่าจดจำนอง
- ดูเงื่อนไข refinance — lock period กี่ปี? ค่าปรับถ้า refinance ก่อน?
เทคนิคต่อรองกับธนาคาร
- ขอ counter-offer — แสดง offer จากธนาคารอื่นเพื่อต่อรอง
- รวมผลิตภัณฑ์ — ใช้บัตรเครดิต/ประกัน/เงินฝากของธนาคารนั้นอาจได้ส่วนลด
- กู้ร่วม — เพิ่มผู้กู้ร่วมที่มีรายได้ดีช่วยให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ
- ดาวน์มาก — LTV ต่ำ (กู้น้อยเทียบราคาบ้าน) ได้ดอกเบี้ยดีกว่า
Refinance เมื่อไหร่คุ้ม?
- ครบโปรโมชัน 3 ปี → ดอกเบี้ยกระโดดขึ้น → ควร refinance
- ดอกเบี้ยตลาดลดลง > 0.5% จากที่กู้อยู่
- ไม่มี lock period/ค่าปรับ
ใช้ เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน Kamnuan เพื่อเปรียบเทียบค่างวดจากดอกเบี้ยต่างๆ